Страхование грузов, несомненно, выгодный бизнес. Количество рекламы и разнообразие маркетинговых решений, созданных для продвижения этого продукта на рынке – лишнее тому подтверждение.
Как же во всем этом многообразии предложений выбрать именно то, что необходимо? Своим мнением поделился заместитель директора ООО «Контроль рисков» Алексей Кожевников:
Стандартные рекомендации по выбору страховой компании выглядят следующим образом:
– проверить лицензию;
– ознакомиться с рейтингом страховых компаний;
– сравнить условия страхования;
– оценить финансовую устойчивость страховой компании;
– посмотреть количество офисов обслуживания на территории Российской Федерации;
– оценить тарифы, за предлагаемую услугу и сумму франшизы;
– произвести оценку предлагаемого страхового покрытия;
– изучить правила страхования;
– изучить договор;
– и, конечно же, самую главную гордость страховых компаний, которую постоянно приводят на переговорах как конкурентное преимущество, – сумму страховых выплат, произведенных страховщиком.
Но это все в большой части относится только к маркетингу, а мы посмотрим официальную статистику, опубликованную на сайте Центрального Банка РФ в разделе субъекты страхового дела. Нас интересует статистические данные за 2015 год.
Рассматриваем только имущественное страхование, графу груз.
Раздел №16. Сведения о страховых премиях в разрезе страховщиков – 20 237 799 000 (двадцать миллиардов двести тридцать семь миллионов семьсот девяносто девять тысяч) рублей – это количество денежных средств, собранных страховыми компаниями за 2015 год.
Раздел №23. Сведения о выплатах в разрезе страховщиков – 2 992 144 000 (два миллиарда девятьсот девяносто два миллиона сто сорок четыре тысячи) рублей – это количество денежных средств, выплаченных страховыми компаниями по договорам страхования грузов.
Таким образом, разница между полученными страховыми премиями и выплатам составляет 20 237 799 000 – 2 992 144 000 = 17 245 655 (семнадцать миллиардов двести сорок пять миллионов шестьсот пятьдесят пять тысяч) рублей.
Теперь надо посмотреть следующее:
Раздел №20. Сведения о количестве заявленных страховых случаев – 28281.
Раздел №22. Сведения о количестве отказов в страховой выплате – 4893.
Считаем процент отказов в страховой выплате:
4893 х 100% : 28281 = 17,3%
Таким образом, процент отказов в страховой выплате, про которые не очень любят рассказывать страховые компании, составляет 17%. Казалось бы, 17% немного, но это не 50% и тем более не 80%. Небольшая цифра – 17, но при заключении договора на страхование груза при перевозке автомобильным транспортом по территории РФ, уверен, никто не хочет, оказаться в этом числе.
Стало интересно, сколько составляет средняя выплата от страховой компании по произошедшему страховому случаю.
Считаем количество урегулированных страховых случаев за 2015 год по страхованию грузов. Элементарная математика – от количества заявленных страховых случаев надо отнять количество отказов в страховой выплате. 28281 – 4893 = 23388
Вернемся к Разделу 16. Сведения о страховых премиях в разрезе страховщиков и разделим сумму выплат на количество урегулированных страховых случаев. Полученные цифры сразу округлим.
2 992 144 000 : 23388 = 128 000 рублей – сумма средней выплаты, произведенной страховыми компаниями за 2015 год исходя из статистики Центрального Банка РФ.
Получается, что если сумма убытка по договору страхования грузов превысит среднюю сумму выплаты, а это 128 000 рублей, то с высокой долей вероятности, можно оказаться в 17% избранных, кому по какой-то причине отказали в выплате страхового возмещения.
В перевозках грузов автомобильным транспортом по территории РФ, как показывает практическая деятельность, стоимость груза торгово-производственных компаний очень часто составляет несколько миллионов рублей. Несколько тысяч рублей сумма средней выплаты и несколько миллионов рублей средняя стоимость груза – сопоставление интересное.
Таким образом, рекомендуем при выборе страховой компании, предлагающей услуги по страхованию грузов, помимо стандартных рекомендаций, обязательно обратить внимание на статистику Центрального Банка РФ, а именно:
– Раздел №16. Сведения о страховых премиях в разрезе страховщиков;
– Раздел №23. Сведения о выплатах в разрезе страховщиков;
– Раздел №20. Сведения о количестве заявленных страховых случаев;
– Раздел №22. Сведения о количестве отказов в страховой выплате.
И после этого посчитать два показателя:
– процент отказов страховой компанией в выплате;
– сумму средней выплаты страховой компанией.
Полученная таким образом информация, позволит вам оценить страховую компанию с более высокой степенью предусмотрительности и сделать выбор будущего поставщика страховых услуг, оценивая его не только по презентации отдела продаж и положению в рейтинговых агентствах.